非法集資頻繁“換殼”，“慈善”“海外上市”都成斂財(cái)噱頭

“當(dāng)前非法集資活動(dòng)已從傳統(tǒng)金融行業(yè)蔓延至旅游、教育、農(nóng)業(yè)，就連養(yǎng)老、慈善等領(lǐng)域都成為犯罪分子的作案重點(diǎn)，有的在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)設(shè)了分支機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致涉案率高發(fā)。”國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心高級(jí)經(jīng)濟(jì)師徐鵬程說(shuō)。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日走訪多地了解到，目前金融領(lǐng)域仍是非法集資的高發(fā)區(qū)。譬如，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸野蠻生長(zhǎng)，違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題突出；虛擬理財(cái)產(chǎn)品迭出，“互助”“慈善”成斂財(cái)噱頭；一些地區(qū)批準(zhǔn)設(shè)立的各類(lèi)交易場(chǎng)所，由于缺乏規(guī)范的管理，有的涉嫌非法集資。

此外，非法集資還逐漸延伸至教育、旅游、養(yǎng)老等領(lǐng)域，甚至將觸角伸向農(nóng)村。記者了解到，河南一個(gè)國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)縣的16個(gè)鄉(xiāng)里，有14個(gè)鄉(xiāng)都被非法集資“洗劫”，其中一個(gè)村被騙800多萬(wàn)元，很多村民連醫(yī)保都交不起了。

虛擬理財(cái)騙局：

非法集資與傳銷(xiāo)交織

機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)顯示，目前國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模高達(dá)80萬(wàn)億元，并且該數(shù)字還在快速增長(zhǎng)，這塊蛋糕已經(jīng)成為很多不法分子覬覦的目標(biāo)。

近期，江西宜春市偵破了一起以虛擬理財(cái)為幌子進(jìn)行非法集資的案件，嫌疑人利用“k幣交易系統(tǒng)”和“開(kāi)心復(fù)利網(wǎng)”，承諾購(gòu)買(mǎi)者在購(gòu)買(mǎi)一份至少1600元的電子幣后，每天可得到20個(gè)電子幣的收益，若要變現(xiàn)，就必須拉新人加入。“不到三個(gè)月，就有來(lái)自八個(gè)省份的一萬(wàn)多人成為會(huì)員，涉案金額達(dá)6000萬(wàn)元。”宜春市經(jīng)偵支隊(duì)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到，此類(lèi)虛擬理財(cái)以“互助”“慈善”“復(fù)利”等為噱頭，無(wú)實(shí)體項(xiàng)目支撐，無(wú)明確投資標(biāo)的，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤(rùn)。以高收益、低門(mén)檻、快回報(bào)為誘餌，利誘性極強(qiáng)。如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱(chēng)月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元至6萬(wàn)元，滿15天即可提現(xiàn)；“摩提弗”承諾靜態(tài)日收益2%，10天即可返回本息。

“2015年以來(lái)，以‘MMM金融互助社區(qū)’為代表的互助理財(cái)，通過(guò)高額收益吸引大量投資者參與，與之類(lèi)似的百川理財(cái)幣、克拉幣、‘摩提弗’等虛擬理財(cái)相繼出現(xiàn)，運(yùn)作方式極為類(lèi)似。”江西省銀監(jiān)局非銀處處長(zhǎng)鄒節(jié)慶說(shuō)。

鄒節(jié)慶告訴記者，這些虛擬理財(cái)組織不具備實(shí)體機(jī)構(gòu)，宣傳推廣、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動(dòng)完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，主要組織者、網(wǎng)站注冊(cè)地、服務(wù)器所在地、涉案資金等“多頭在外”。通過(guò)設(shè)置“推薦獎(jiǎng)”“管理獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)金制度，鼓勵(lì)投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級(jí)關(guān)系，具有非法集資、傳銷(xiāo)相互交織的特征。

據(jù)了解，目前線上線下金融領(lǐng)域仍是非法集資高發(fā)區(qū)。上半年，全國(guó)多地警方破獲了多起涉案金額達(dá)數(shù)十億元的非法集資案件。其中，民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等仍是非法集資高發(fā)區(qū)，其混亂的市場(chǎng)秩序令人擔(dān)憂，動(dòng)輒數(shù)十億元的非法集資更極大傷害了公眾的投資熱情。

鄒節(jié)慶稱(chēng)，近年來(lái)，投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等民間投融資中介機(jī)構(gòu)大量快速增加，普遍存在超范圍經(jīng)營(yíng)、違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品等情況。

據(jù)介紹，民間投融資中介機(jī)構(gòu)犯罪手法主要有：一是以投資理財(cái)為名義，承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益，公開(kāi)向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對(duì)一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實(shí)體企業(yè)出資設(shè)立投融資類(lèi)機(jī)構(gòu)為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過(guò)關(guān)聯(lián)公司開(kāi)辦擔(dān)保公司，為自身提供擔(dān)保。

還有一些地區(qū)陸續(xù)批準(zhǔn)設(shè)立了各類(lèi)從事權(quán)益類(lèi)交易、大宗商品交易以及其他標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的交易場(chǎng)所，由于缺乏規(guī)范的管理，違規(guī)違法問(wèn)題突出，有的涉嫌非法集資。

非法集資下鄉(xiāng)：

村民被騙連醫(yī)保都交不起

非法集資觸角伸向農(nóng)村，一些村民因此致貧返貧。與大城市相比，許多農(nóng)村非法集資的隱蔽性更強(qiáng)，吸儲(chǔ)手段五花八門(mén)，許多村民不明所以，被誘騙上當(dāng)。

地處伏牛山深山區(qū)的河南省洛陽(yáng)市洛寧縣和嵩縣都是國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)縣。據(jù)嵩縣金融辦介紹，近兩年來(lái)，該縣已發(fā)現(xiàn)八起非法集資案，其中最大的一起涉及全縣10個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)3000多戶群眾，涉案金額近億元。在洛寧縣，僅2015年，該縣就排查出四起非法集資案件，其中僅惠豐投資擔(dān)保公司一起就涉及2.3億元、2600多戶群眾。

與大城市相比，許多農(nóng)村非法集資的隱蔽性更強(qiáng)?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪了解到，山區(qū)農(nóng)村非法集資的利息普遍不高，在1分至1分3左右，非法集資更多通過(guò)在農(nóng)村廣布業(yè)務(wù)員，以高額提成誘使業(yè)務(wù)員發(fā)展熟人儲(chǔ)戶，在嵩縣最大的一起非法集資案中，業(yè)務(wù)員多達(dá)50余人，平均每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)5人。

“整個(gè)嵩縣，16個(gè)鄉(xiāng)，有14個(gè)鄉(xiāng)都受害了。”這是今年橋頭村村支書(shū)張紅偉從河南嵩縣公安局得到的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。橋頭村被騙800多萬(wàn)元，相當(dāng)于這個(gè)村將近800人一年都白打工了，很多人連醫(yī)保都交不起了。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了向農(nóng)村蔓延，涉嫌非法集資的騙局還在由傳統(tǒng)金融業(yè)蔓延至旅游、教育等領(lǐng)域。

“現(xiàn)在非法集資牽涉面越來(lái)越廣，已經(jīng)從農(nóng)業(yè)、林業(yè)等傳統(tǒng)領(lǐng)域，蔓延到投資公司、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社等新興領(lǐng)域。”江西省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)辦案人員表示，參與非法集資的受害人也由社會(huì)弱勢(shì)群體向社會(huì)各個(gè)階層擴(kuò)展。

今年6月初，一所名為“聚智堂”的全國(guó)性教育咨詢機(jī)構(gòu)的多個(gè)校區(qū)停業(yè)關(guān)門(mén)，家長(zhǎng)所交學(xué)費(fèi)去向成謎。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在家長(zhǎng)組建的一個(gè)500人的維權(quán)微信群中了解到，有家長(zhǎng)“損失”超過(guò)八十萬(wàn)元，少的也有兩三萬(wàn)元。

據(jù)一位蔡姓家長(zhǎng)說(shuō)，聚智堂最主要的收費(fèi)模式來(lái)自于“感恩套餐”，家長(zhǎng)可以先把錢(qián)存在聚智堂，從萬(wàn)元起步，到幾十萬(wàn)元不等，交費(fèi)多的話可以直接免費(fèi)上課。這一模式被曝光，使得聚智堂被指涉嫌非法集資。

防范難度加?。?/strong>