本報記者 彭 江

中銀理財日前發(fā)布優(yōu)惠公告稱，公司將于6月18日至7月18日對中銀理財—樂享天天4號產(chǎn)品A份額費率進行優(yōu)惠。其中，固定管理費率由0.15%(年化)下調(diào)至0.05%，產(chǎn)品銷售費率由0.2%下調(diào)至0.15%。優(yōu)惠期結(jié)束后，產(chǎn)品費率將恢復(fù)為約定比例。

據(jù)不完全統(tǒng)計，6月份以來，已有中銀理財、交銀理財、招銀理財、光大理財、民生理財?shù)?0余家銀行理財子公司宣布下調(diào)旗下部分理財產(chǎn)品費率，實施階段性費率優(yōu)惠，涉及固定管理費、銷售服務(wù)費等。

“費率下調(diào)能在一定程度上增強理財產(chǎn)品吸引力，是理財公司短期內(nèi)穩(wěn)住規(guī)模、吸引投資者的重要手段。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。

董希淼認(rèn)為，理財公司通過費率下降傳遞出對自身投資能力的信心，同時將公司與投資者利益捆綁得更為緊密，有助于增強投資者黏性。此外，費用下調(diào)也有助于理財公司擴大與公募基金競爭的優(yōu)勢。

從調(diào)降費率的理財產(chǎn)品類型來看，主要以固定收益類和現(xiàn)金管理類為主。

中國銀行研究院研究員杜陽表示，受市場波動等因素影響，固定收益類理財產(chǎn)品投資收益有所下降，降低費率有助于提高投資者實際收益。

“近期，貴金屬表現(xiàn)亮眼，投資標(biāo)的資產(chǎn)價格上漲，商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品表現(xiàn)較好。而固定收益類產(chǎn)品主要投向于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)，風(fēng)險相對較低，該類理財產(chǎn)品收益較穩(wěn)定。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員李霞表示。

普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截至6月16日，理財產(chǎn)品近6個月平均年化收益率為3.7561%，其中現(xiàn)金管理類、固定收益類、混合類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的近6個月平均年化收益率分別為2.1017%、3.9893%、3.0327%、-0.0845%、9.3073%。

董希淼認(rèn)為，費率高低不應(yīng)作為投資者選擇理財產(chǎn)品的關(guān)鍵因素。投資者應(yīng)基于自身的風(fēng)險偏好、流動性需求、投資能力等因素進行資產(chǎn)配置。

專家認(rèn)為，未來降費趨勢有望延續(xù)，但銀行理財產(chǎn)品的整體費率水平下降的空間已較為有限。目前，銀行理財子公司收取的費用主要集中在固定管理費、托管費、銷售費和超額業(yè)績報酬。今年以來，銀行理財固定管理費率和超額業(yè)績報酬計提比例呈現(xiàn)下降趨勢，而托管費率和銷售費率總體上升。

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